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三步走教您制定合适的理财目标

作者:    来源:东南快报    增加时间:    人气:532    推荐:

     在做投资的时候,许多人不了解如何制定理财目标,理财目标制定是以风险控制为基础的综合性思考过程,最好有理财专家帮您参谋。当然投资者自己也需要重点考虑一些问题:

 

  首先,要注意防范个人风险。我们每天都可能受到意外、疾病威胁,如果对此没有准备,往往会对自己和家人造成严重的财务影响,我们其他理财目标也就无从实现了。所以这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理,通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。

 

  其次,要重视资本积累。多数人不会花掉他们全部可支配收入,有时还会获得一些赠与或继承的资产。人们会希望把这些资本积累起来,并使其不断增值,以备将来某种用途。可能的用途包括:紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等。比较常用的工具包括:银行存款、国债、债券、基金、股票、期货期权等。

 

  最后,要规划好退休后的收入。我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题,越早准备就越轻松。比较常用的工具包括:社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等。

 

  我们综合考虑自身及家庭需求后,确立理财目标可能是多层次的,包括短期、中期和长期目标。而随着自身情况的变化,这些目标不会永远保持不变。要确立有效合理的理财目标,我们真要好好考虑一下。

 

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